В сети можно найти достаточно информации о методах торговли, но что делать, если выбранный биржевик оказался сомнительным и не выводит честно заработанные деньги? К сожалению, такое происходит довольно часто. Не все посредники на рынке Форекс честно ведут коммерческую деятельность. Практика показывает, что это касается, прежде всего, зарубежных компаний.
ПОМОЖЕМ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ ОТ БРОКЕРА, КАЗИНО, БУКМЕКЕРА
В пользовательском соглашении практически каждого биржевика есть пункт, в соответствии с условиями которого, компания вправе без какого-либо предварительного уведомления клиента и без объяснения на то причин заблокировать полностью учетную запись клиента, либо аннулировать результаты торговли. В таких случаях трейдеру приходится довольно долго общаться с представителями службы поддержки, что не всегда приводит к желаемому результату. Поэтому сегодня мы поговорим о том, как вывести вложенные деньги, если по каким-либо причинам брокер заблокировал счет и отклоняет заявки на вывод средств.
Что такое ChargeBack? Каков шанс вернуть (вывести) средства от брокера мошенника?
Если кратко, то чарджбэк — это процедура принудительной (вынужденной) отмены платежа, которую могут инициировать держатели карт MasterCard и VISA. Воспользоваться этим можно только в двух случаях:
- Техническая ошибка. Если деньги были списаны с карты из-за ошибки операциониста или в результате неправомерных (нарушающих закон) действий третьих лиц, то есть возможность отменить транзакцию.
- Товар или услуги, оплаченные пользователем, не соответствуют заявленному качеству.
Начать процедуру, при необходимости, по возврату средств не сложно. Для этого нужно обратиться в обслуживающий банк. Там потребуется, в обязательном порядке, составить заявление в свободной форме, где нужно изложить возникшую неприятность, указать контактную информацию и данные карты, с которой были списаны деньги. К заявлению потребуется приложить копию паспорта, а также документы, подтверждающие наличие факта мошенничества или предоставление некачественного товара/услуги.
После рассмотрения заявления клиента банк-эмитент уведомляет платежную систему о поступлении претензии. Банк-эквайер связывается с поставщиком товара или услуги для выяснения подробностей и принимает окончательное решение о целесообразности возврата средств. По времени на инициирование процедуры чарджбэк может потребоваться до 180 календарных дней.
Если компания отказывает в возврате средств или выплате прибыли, ссылаясь на соответствующие пункты пользовательского соглашения, то такое решение можно считать мотивированным. В таких случаях вернуть деньги даже с помощью банков и платежных систем будет крайне сложно. Именно поэтому за последние 3 года появились десятки профильных юридических компаний, которые как раз и специализируются на возврате средств от недобросовестных зарубежных посредников.
Что представляют собой юридические “Chargeback” компании?
Сразу стоит сказать, что не всем профильным юристам стоит доверять. Вывести деньги из зарубежной брокерской компании в принудительном порядке действительно довольно сложно. Есть смысл обращаться к специалистам только в том случае, если в торговлю было вложено от 100 000 рублей и более, на финансовом рынке. Но даже в этом случае никто не даст гарантий успешного исхода. К тому же, в этой нише тоже достаточно мошенников, например, компания R-Solutions.
На примере этой организации рассмотрим схему, по которой обманывают пользователей большинство подобных ЮК. После ознакомления с представленной далее информацией трейдерам будет гораздо проще выявлять сомнительные компании.
Пример мошеннической схемы недобросовестной компании
Сайт R-Solutions не отличается достаточно информативным содержанием. Вопрос “Как вернуть деньги?” на главной странице носит сугубо рекламный характер. В нижней части сайта представлена контактная информация, но отсутствует юридический адрес и официальное наименование организации, что уже заставляет задуматься о прозрачности намерений ее сотрудников.
Помимо этого, на странице нет шаблона договора о предоставлении юридических услуг. Этот документ отправляется на указанную пользователем в форме обратной связи электронную почту и только после устной консультации с “юристом” по телефону. После отправки запроса на обратный звонок с клиентом связываются в течение часа (проверено лично).
В ходе телефонного разговора с консультантом из R-Solutions удалось узнать стоимость услуг: предоплата 14 000 рублей, а в случае положительного исхода клиенту потребуется дополнительно заплатить от 13% от суммы возврата. Это прописывается в договоре. Вот только в договоре нет никаких гарантий, а также не упоминаются обстоятельства, при которых аванс будет возвращен.
После разговора с представителем компании на почту поступает таблица с перечнем необходимых для возврата документов, а также образец заявления. Договор присылают только после отправки документов, подтверждающих факт сотрудничества с биржевиком.
В день подписания договора пользователю нужно оплатить аванс в размере 14 000 через форму “Оплата услуг”, предусмотренную на сайте компании.
Здесь важно заметить, что от пользователя не требуют указывать ФИО, оставлять комментарий и прочее. Это, по мнению создателей сайта, не важные поля. Главное — оплата. Кстати, транзакция обрабатывается через платежного посредника “Моя касса”, а не напрямую продавцу услуг, то есть компании R-Solution.
Это еще один признак, указывающий на сомнительную деятельность ЮК.
ChargeBack: как правильно вывести свои деньги у брокера мошенника?
Как не попасться на уловки и удастся ли вернуть деньги у брокера мошенника?
Также на сайте компании есть раздел “Примеры работ”, где рассмотрены успешно решенные проблемы клиентов. Не стоит поддаваться на подобные уловки. Такие истории можно просто купить на специализированных сервисах, при чем очень недорого. В качестве доказательств успешной юридической деятельности ЮК должна предоставить реальные решения судов и прочие документы.
Получив от клиента предоплату за инициирование процедуры чарджбэк “под ключ”, псевдо-юристы 2-3 месяца будут создавать видимость работы, после чего сообщат о невозможности возврата средств под любым предлогом. Внесенный ранее аванс, разумеется, не возвращается.
- Средства от недобросовестного дилера можно вернуть только на карту, с которой осуществлялось пополнение торгового счета (без альтернатив);
- Заявление на возврат рассматривается только банком-эмитентом (обойти этот этап невозможно);
- Госпошлину и подоходный налог платить не нужно, особенно перед получением средств, поскольку речь идет не о выводе прибыли, а о возврате инвестиций;
- Профильные юридические компании должны быть официально зарегистрированы, а коды ОКВЭД должны строго соответствовать реальной деятельности.
Как правильно вывести деньги у брокера мошенника самостоятельно? Подробная инструкция
Принимая во внимание, все выше сказанное возникает вопрос: можно ли вывести деньги самостоятельно от недобросовестного биржевика? Да, это действительно возможно, но очень важно все сделать правильно.
Есть смысл обращаться в банк с заявлением если с момента пополнения торгового счета до подачи жалобы прошло не более 540 дней (18 месяцев). Так же важно заметить, что инициировать возврат средств возможно только в том случае, если платеж был осуществлен физическим лицом в пользу юридического.
Так же стоит обратить внимание на коды основных причин принудительного возврата средств, предусмотренных компанией MasterCard:
Аналогичный регламент есть и в компании VISA:
Если все в порядке, то можно начинать подготовку, а именно:
- Сделать скриншоты всех переписок с представителями компании. Это может быть чат с технической поддержкой, электронные письма, переписка в мессенджерах с аналитиками и так далее.
- Сделать скрин личного кабинета, истории платежей и торгового терминала
- Если учетная запись заблокирована, то нужно сделать скрин письма, поступившего от биржевика в момент регистрации. Это нужно для подтверждения факта сотрудничества. Автоматические письма приходят на почту при пополнении баланса, подаче заявки на вывод средств, при прохождении авторизации, а также при получении сообщения в чате поддержки на сайте компании, если вопрос был задан в нерабочее время. Эти письма будут доказывать факт пополнения счета и ведения торговли.
- Перед обращением в банк на электронную почту посреднику будет не лишним направить претензию примерно следующего содержания (в свободной форме):
- Если претензия была проигнорирована компанией, то далее желательно отправить уведомление брокеру об одностороннем расторжении с ними договора (ссылка на законодательство РФ обязательна):
6. Если аккаунт заблокирован по инициативе компании, то обязательно нужно сделать и распечатать скриншот:
Это будет доказательством неправомерной деятельности компании.
- Нужно получить выписку из банка по расходным операциям.
После сбора доказательств можно идти в отделение банка-эмитента и подавать заявление. Так же не лишним будет выяснить наименование банка-эквайера. Для этого потребуется отправить запрос в банк-эмитент с целью выяснения подробностей о транзакции. Чтобы правильно вывести деньги у брокера нужно составить обращение, лучше обратиться по горячей линии в службу поддержки, поскольку у каждого банка свои правила и стандарты.
После обработки запроса заявителю должны быть предоставлены следующие данные:
- Полное, официальное наименование банка-эквайера.
- Идентификационный номер транзакции ARN.
- Код бизнес-категории получателя платежа MCC.
Это позволит выяснить истинное назначение платежа.
После подачи заявления в банк-эмитент, принятому обращению присваивается номер. Пользователь с его помощью сможет в режиме онлайн следить за ходом дела. На рассмотрение и предоставление ответа у банка есть 45 дней. Этот срок предусмотрен действующими в РФ правовыми нормами.
Поэтому если сотрудник офиса по каким-либо причинам отказывает в принятии документов, следует узнать его ФИО и написать жалобу в головной офис. Если банк отказывается передавать дело в МПС (международные платежные системы) для дальнейшего рассмотрения и принятия решения, то пользователь может обратиться с жалобой в ЦБ РФ. Это компетентный финансовый регулятор на территории России, одной из основных обязанностей которого является контроль за соблюдением интересов клиентов банков. С подобными жалобами так же есть смысл обратиться в Роспотребнадзор и в Ассоциацию российских банков. В результате, как правило, обращение доходит до МПС. Далее потребуется только дождаться решения. Если решение МПС будет в пользу брокера, то к ответу будет приложен развернутый ответ.
Однако практика показывает, что реальный риск неудачи есть только в нескольких случаях:
Транзакция была обработана платежным посредником. В этом случае выявить реального получателя средств довольно проблематично. Если после проверок выяснится, что трейдер перевел деньги не для пополнения баланса, а для получения консультаций от представителей компании. Это самая распространенная причина отказов в возврате средств от недобросовестного биржевика. Поэтому в ходе сотрудничества лучше воздержаться от конкретных торговых рекомендаций со стороны представителей компании. В конце концов, ответственность за финансовый результат лежит только на трейдере, поэтому лучше вести торговлю самостоятельно. Если депозит был утерян под влиянием рыночных факторов, то возврат средств не рассматривается.Подытожим: как правильно вывести деньги у брокера-мошенника?
- Не нужно поддаваться на уловки сомнительных юридических компаний.
- Инициировать чарджбэк лучше самостоятельно, либо воспользовавшись услугами проверенных специалистов, готовых оказать помощь без существенной предоплаты.
- Перед подачей заявления в банк о принудительном возврате средств важно провести подготовительную работу. Многие зарубежные биржевики, в случае блокировки счета, в течение 30 дней возвращают вложенные в торговлю средства. Чтобы повлиять на процесс есть смысл в отправке на электронную почту компании уведомления с предупреждением об одностороннем расторжении договора с аргументированным требованием вернуть инвестиции.
- Если договориться с посредником не получилось, то нужно обращаться в банк-эмитент с соответствующим заявлением.
- Если банк отказывается регистрировать обращение или передавать дело в МПС, то следует подавать жалобы в упомянутые выше инстанции.
Что ещё важно знать о сервисе ChargeBack?
