Кредитные организации и финансовые компании предлагают всем желающим доступ к фондовому и валютному рынкам. Действующее законодательство не позволяет гражданам подключаться к биржам напрямую. Исключение — валютный рынок Форекс, куда частное лицо может попасть самостоятельно, но только при условии прохождения специальной аккредитации и внесения депозита.
Физические лица становятся биржевыми и валютными игроками через посредников — брокерские компании. Это может быть банк или фирма, оказывающая финансовые услуги населению. Суть услуги — совершение сделки на бирже по поручению клиента, где клиентом выступает физическое лицо. Для этого открывается брокерский счет — персональный счет конкретного человека в той или иной финансовой организации.
Биржа — юридическое лицо, компания, организующая торговлю материальными и нематериальными активами. Продавцам и покупателям создаются условия для совершения сделок, а за свои услуги биржа получает вознаграждение.
Сегодня торговля активами проходит в электронном виде по всему миру, торговые залы и операции по телефону остаются в прошлом.
В отличие от бирж, валютный рынок Forex юридическим лицом не является. Это структура иного типа, изначально созданная несколькими банками как децентрализованная площадка для размещения заявок на обмен валют. Обменный курс определяется, как правило, спросом и предложением, находится в постоянной динамике и одинаков по всему миру.
Через брокеров любой дееспособный гражданин может совершать сделки с разнообразными активами, такими как:
- ценные бумаги;
- сырьевые товары;
- драгоценные металлы;
- валюта;
- опционы;
- фьючерсы;
- индексы.
Услуги посредников оплачиваются, чаще всего в виде комиссионных.
Как банк становится брокером?
Брокерские услуги — один из способов привлечения и удержания клиентов банка. Вкладчикам предлагается возможность дополнительного заработка на фондовом рынке.
Но чтобы предлагать подобный сервис, банковская организация должна зарегистрироваться на бирже в качестве профессионального участника — брокера.
Брокерство — лицензируемый вид деятельности. Выдачу лицензий и контроль осуществляет Центральный Банк России. Далее происходит регистрация на биржах и банк готов оказывать посреднические услуги.
Крупнейшие фондовые биржи России — Московская и Санкт-Петербургская, где встречаются держатели и покупатели ценных бумаг и прочих активов. Частное лицо может стать инвестором или трейдером, воспользовавшись услугами профессионального посредника.
Для выхода на валютный рынок банку следует быть аккредитованным участником этого рынка, то есть пройти процедуру допуска к обменным операциям. Получив такой допуск, банковская структура может также предлагать клиентам услугу прямых операций с валютой.
Для клиентов как правило:
Разработаны мобильные приложения и компьютерные сервисы, с помощью которых они управляют счетом и сделками в режиме онлайн. Предлагаются готовые инвестиционные пакеты и программы по увеличению капитала. Частное лицо может зарабатывать на депозитах, инвестициях или трейдинге в удаленном режиме. Клиент может сам выбирать и комбинировать варианты наиболее подходящего способа заработка.Выход на фондовые и валютные рынки через банк имеет преимущества:
- банковские структуры вызывают больше доверия;
- брокерская деятельность лицензирована;
- имеются другие финансовые инструменты;
- минимальный риск встречи с мошенниками;
- проще разрешить спорные ситуации.
Кто такие компании-брокеры и что о них надо знать новичку?
В интернете представлено множество предложений брокерских услуг от компаний, не являющихся кредитными организациями. В отличие от банков, основной деятельностью этих фирм является посредничество между частными лицами и фондовым и валютным рынками. Брокерские компании на перебой предлагают открыть счет, получить доступ к торговым площадкам и самостоятельно заняться торговыми операциями. Услуги возмездные, взимаются различные платежи и комиссии.
Немало финансовых компаний имеют иностранную юрисдикцию и лицензии от регулирующих органов других государств. Типичное место регистрации — страны с облегченным налоговым режимом.
Требования российского законодательства распространяются на компании, полностью зарегистрированные в России или открывшие филиалы. Прочие юридические лица, не имеющие офисов в РФ, могут оказывать брокерские услуги населению без ограничений.
Уровень доверия к такого рода посредникам, безусловно, ниже, чем к крупным банковским структурам. И это неудивительно, потому что найти доказательства подлинности лицензий затруднительно. Выбор посредника построен на изучении информации из интернета, достоверность которой может вызывать сомнения. Клиент рискует стать жертвой мошенников. Особенно новичок, кто еще не знаком с потенциальными проблемами и не владеет способами защиты своих интересов.
Тем не менее, у компаний-брокеров имеются привлекательные предложения:
- простота регистрации;
- льготные программы для новичков;
- большой выбор активов для торговли;
- гибкая тарифная политика;
- доступ к иностранным фондовым рынкам.
Что нужно знать о счетах перед открытием?
Физическому лицу, решившему заработать на фондовых рынках, предлагается два типа счетов:
- Брокерский;
- индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Между ними есть существенная разница:
Брокерский счет создается для самостоятельного совершения биржевых и валютных сделок на неограниченные суммы и в любое время. Доходы, полученные от торговли, облагаются подоходным налогом. Владелец распоряжается средствами без ограничений по сумме и времени. Задача брокера — выполнить распоряжение владельца счета относительно покупки или продажи активов. ИИС — больше подходит для долгосрочных инвестиций. Клиент, отдает на определённый период времени, свой капитал в доверительное управление финансовой. По истечении инвестиционного соглашения (его срока действия), частное лицо получает назад вложенные средства вместе с заработанной прибылью. Доходы также облагаются налогом, но государство предоставляет налоговый вычет и дает гарантии сохранности денежных средств. Сумма первоначальных вложений ограничивается определенной суммой, а деньги остаются в проекте на установленный срок.
Перед открытием брокерского счета следует решить:
- какой вид деятельности больше подходит — зарабатывать самому или отдать капитал в управление;
- какие условия предлагают разные брокеры, так как большинство услуг платные;
- какая организация способна предоставить услуги с наименьшим риском и наибольшей выгодой.
Открытие брокерского счета в Сбербанк
Для своих клиентов банк создал специальное уникальное приложение — Сбербанк-Инвестор. Брокерский счет играет роль кошелька, с помощью которого можно тратить деньги на различные финансовые инструменты и получать доходы от их использования. Предусмотрен стартовый депозит. Это минимальная сумма для вступления в ряды инвесторов. Клиент получает доступ сразу к фондовому, срочному, а также валютному и внебиржевому рынкам, на которых может выполнять операции с активами:
- валютой: евро и доллары;
- облигациями, акциями и ETF;
- опционами и фьючерсами;
- еврооблигациями и иностранными акциями.
Порядок открытия простой:
- на сайте Сбербанка выбирается вкладка «Брокерское обслуживание»;
- далее переход на вкладку «Инвестиционное брокерское обслуживание», где предлагается открытие счета;
- выбрать тип рынка — один из предложенных или все;
- отметить нужный тариф — самостоятельный или инвестиционный;
- указать карту, на которую будет перечисляться доход;
- далее система предложит воспользоваться заемными средствами — если нет желания кредитоваться, то не ставить галочку;
- следующее предложение — открыть ИИС, также на усмотрение клиента;
- выбрать цель — сохранность накоплений или получение дополнительного дохода;
- при выборе управления отметить «Интернет-трейдинг в системе QIUK»;
- после заполнения анкеты сформируется номер договора на брокерское обслуживание;
- пополнить счет проще всего с рублевой или валютной пластиковой карты Сбербанка.
При самостоятельной торговле за услуги брокера взимается плата в процентах от оборота или за контракт.
Комиссии за сделки на Московской бирже без учета биржевых сборов разнятся в зависимости от типа рынка:
- фондовый;
- валютный;
- срочный;
- внебиржевой;
- по гособлигациям.
Открытие брокерского счёта в Сбербанке
Какие счета предлагаются клиентам ВТБ?
Банк ВТБ предоставляет своим клиентам возможность зарабатывать на росте курса ценных бумаг и валюты. Доступен обычный брокерский счет и ИИС.
Клиент может проводить сделки со следующими активами:
- акции российских и иностранных компаний;
- валюта на Московской бирже;
- облигации государственного займа;
- облигации компаний.
Для удобства пользования создано их собственное мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции. Первичное пополнение счета при открытии регламентировано, быстрая регистрация позволяет начать сделки уже в первый день. Банк рекомендует внести определенную сумму для эффективного старта.
На сайте ВТБ в разделе услуг для частных лиц предлагается открыть счет. Нажатие на кнопку переводит клиента в сервис ВТБ Онлайн, где следует выполнить ряд шагов:
- заполнить форму заявления, указав требуемые в анкете данные;
- выбрать тип счета — обычный или ИСС;
- ознакомиться с условиями обслуживания и декларацией рисков;
- указать желаемый тарифный план;
- запросить SMS/Push-код;
- ввести полученный код и завершить процедуру.
Клиенты с картой ВТБ оформляют счет через ВТБ Онлайн. Частные лица, не являющимся клиентами банка, скачивают приложение ВТБ Мои Инвестиции и действуют через него. В дальнейшем требуется посетить офис банка, и завершить оформление счета.
Банк предлагает клиентам-инвесторам 7 тарифных планов с разной величиной комиссионных. Комиссия предусмотрена за следующие виды услуг:
- ценные бумаги и валюта;
- расчеты по операциям;
- бирже за операции с ценными бумагами;
- бирже за операции с валютой;
- за сделки на срочном рынке;
- за внебиржевые торги;
- за пополнение и вывод денег;
- вывод денег от купли/продажи валюты.
Как открывается брокерский счет в Тинькофф банке?
При открытии брокерского счета или ИСС можно воспользоваться удобным приложением от Тинькофф Инвестиции или зайти на официальный сайт во вкладку Инвестиции.
Процедура начинается с заполнения заявки, в которой следует указать:
- свою фамилию,
- имя,
- отчество
- телефон.
Счет формируется в течение нескольких минут в рабочие часы бирж. Если биржи закрыты, то заявка будет выполнена на следующий день.
Зарегистрированным клиентам банка достаточно подписать документы онлайн. Новые пользователи ставят свою подпись на встрече с сотрудником банка.
Процедура открытия для владельцев карт банка:
- подать заявку онлайн;
- заполнить анкету;
- дождаться SMS и электронного письма о создании счета.
Лица, еще не являющиеся клиентами, получат информацию о дате встречи с представителем банка, чтобы подписать документы и получить новую банковскую карту Tinkoff Black. Без оформления карты открыть счет нельзя, она используется для пополнения и вывода денежных средств. К визиту сотрудника надо подготовить паспорт.
Зарабатывать можно на акциях, фондовых индексах, облигациях и валюте.
Доступны 3 тарифных плана. Размер комиссии конечно зависит от вида предоставляемых услуг:
- за сделки;
- за срочные сделки;
- за покупку облигаций;
- за покупку акций;
- за открытие счетов;
- за пополнение и вывод средств;
- за депозитарное обслуживание.
Обслуживание счета осуществляется при выполнении условий:
- в течение месяца не было сделок;
- клиент является владельцем премиальной карты или подписан на тариф Инвестор;
- на брокерском счете денежные средства находились не менее месяца;
- сумма сделок в течение месяца соответствовала регламентированному показателю.
В прочих ситуациях взимается установленная плата.
Особенности пользования счетами: что надо знать новичкам при открытии счёта?
Брокерский счет (БС) создается специально для биржевых операций, другие для таких целей не подходят. Владелец дает поручение брокеру провести операции на бирже, средства берутся с БС. Операция подтверждается и выполняется. Заработанная прибыль зачисляется на счет за вычетом комиссионного вознаграждения. Управление БС осуществляется с помощью компьютерной программы или мобильного приложения, которые скачиваются владельцем.
Сотрудничество между компанией-брокером и клиентом может иметь разные формы, проводимые операции различаются. Количество типов счетов немного больше, чем говорилось ранее:
- обычные БС — наиболее распространенный тип, отличающийся простотой и быстрым оформлением;
- инвестиционные — ИСС для долговременных инвестиций в акции или облигации;
- маржинальные — дают доступ к кредитованию торговых сделок на биржах;
- опционные — создаются для покупки и продажи опционов.
Последние два типа представляют интерес для опытных трейдеров.
Деньги на БС можно использовать только для определенных целей — приобретать активы на фондовом и валютном рынках, выводить на другую карту владельца счета. Пользоваться БС как банковским вкладом невозможно.
Расходы на обслуживание брокерских счетов
Расценки на брокерские услуги у разных исполнителей могут отличаться, но перечень самих услуг схож. Какие платежи бывают:
- ежемесячная абонентская плата при отсутствии сделок;
- комиссионное вознаграждение за посредничество в процентах от суммы сделки;
- комиссия фондовой биржи в процентах от дневного оборота;
- ежемесячная плата за учет, хранение и обработку активов.
Могут предлагаться платные аналитические и информационные услуги, приложения и программы.
Советы новичкам:
Риски игры на биржах ложатся на плечи игрока и это необходимо учитывать. Брокер только предоставляет доступ к торговым площадкам и оказывает техническую поддержку. Осваивать инструменты заработков следует постепенно, начиная с небольших вложений, которые не жалко потерять в случае неудачных сделок. Специалисты также рекомендуют создать подушку безопасности перед тем, как начать инвестировать свободный капитал. При этом также необходимо находить время для обучения трейдингу.Всё что надо знать перед открытием брокерского счёта
Хочу открыть брокерский счёт, но не могу определиться что лучше: компания-брокер или банк-брокер. Компании предлагают более привлекательные предложения, а банки чаще надёжные. Как проверить подлинность лицензии у компании?
Так называемые фондовые брокеры это гарантированный слив депозита! Лучше работать с Амаркетс или Альпари.
Что касается лицензии, ее проверить достоверно сложно. Лучше полагаться на саму репутацию компании брокера.