Межбанковский кредит — представляет такой вид ссуды, которую предоставляет один банк другому. И здесь, главным кредитором обязательно является непосредственно Центральный Банк.
Зачастую, все коммерческие типы банков, будут выступать в роли основных заемщиков денежных средств для ЦБ и займодержателей для остальных коммерческих банков. Как правило, между всеми банками реализован принцип кредитных договоров или же система, дающая право на размещение депозитов, и иных вкладов в различные банки.
Как получить кредит, ссуду или заем у банка?
Основную работу, проводимую коммерческими типами банков, нельзя отделить от тех операций, которые осуществляются над межбанковскими кредитами. Ссуду на заем средств можно получить только после заключения договора по оказанию услуги непосредственно по начислению кредита. Есть и еще 1 метод – Вы можете разместить свои депозиты в других банках.
Также, ни одну кредитную историю коммерческих типов банков, нельзя разделять от различных операций, проводимых в области межбанковских кредитов. Кроме этого, банковские кредитные ресурсы могут заметно пополниться за счет получения кредитов в других банках.
Здесь действует довольно простой механизм. Если у банка имеется избыток ресурсов, то они рано или поздно будут размещены на межбанковском рынке. А если имеет место быть кардинально противоположная ситуация нехватки ресурсов, то банк будет пытаться их купить.
Деятельность по кредитам со стороны коммерческих банков стала неотделима от всевозможных манипуляций в сфере межбанковских кредитов. Если получить кредит в других банках, то у банка появится прекрасная возможность пополнить свои собственные, к сожалению, не бесконечные, кредитные ресурсы.
Закон «О банках и их деятельности», Гражданский кодекс, уставы коммерческих банков и кредитные договоры определяют процессы предоставления и получения кредитов коммерческими банками в условиях межбанковского взаимодействия.
Кредиты между коммерческими банками выдаются на договорной основе. Для этого, необходимо заключить несколько кредитных договоров. Такие договора распределяют права и обязанности сторон, занимающихся вопросами кредитования, а также позволяют нужным образом, юридически правильно оформить межбанковские кредиты.
План расчетов по бухгалтерскому учету коммерческих банков идет параллельно процессам предоставления межбанковских кредитов.
Какие виды межбанковского кредита существуют на сегодняшний день?
Во-первых, это овердрафт, производимый по корреспондентским счетам. В результате происходит учет дебетовых сумм.
Вторую позицию по значимости занимают кредиты овернайт. Такие кредиты предоставляются другим банкам сроком менее одного дня. Эта разновидность межбанковского кредита очень удобна для завершения расчетов сегодняшнего дня.
Затем следует отметить предоставленные другим банкам в результате операций РЕПО средства. Эти операции напрямую сопряжены с приобретением ценных активов. Покупка производится на определенный период.
Можно также поставить условие, при котором дается безотзывный гарант выплаты кредита. Эта система действует в случае, если сроки по операциям РЕПО будет совпадать со сроком погашения задолженностей по ценным бумагам.
Коммерческие банки, будучи экономически независимыми кредитными институтами, имеют возможность самостоятельно устанавливать значение процентной ставки межбанковского кредита. Эта ставка будет зависеть от значений спроса, а также предложения, преимущественно на межбанковском рынке, а также собственного уровня.
Рынок всевозможных кредитных ресурсов, обычно разбивают на 2 вида:
- Первый будет внутрибанковский,
- А второй — межбанковским.
Наиболее крупные банки, имеющие несколько дочерних отделений, стали организовывать свое собственное межбанковское пространство в виде рынков.
Целью таких внутрибанковских рынков является оптимальное использование собственных имеющихся кредитных ресурсов:
- заявление
- далее, учредительный договор
- нотариально засвидетельствованный дубликат устава
- дубликат (копия) лицензии на проведение различных банковских операций
- заверенная нотариально, карточка с оттиском гербовой печати и образцами подписей
- расчет всех экономических нормативов
- баланс на предстоящую отчетную дату
- также, показатели деятельности банка
- форма обеспечения срочных обязательств.
Все эти данные являются обязательными для передачи банком-должником банку-кредитору. При этом гарантом кредитоспособности заемщика свидетельствует баланс банка.
Вполне естественно, что, как и в параллельных случаях, между всеми банками подписывается некий договор — самого межбанковского кредита.
В этот договор должны неукоснительно быть включены такие параметры:
Во-первых, необходимо прояснить предмет договора. В данном случае это предоставление кредита, выраженного определенной суммой с установленным заранее сроком погашения.
Во-вторых, строго регламентированными должны быть права и указанные в договоре обязательства банка-заемщика и банка-кредитора.
В-третьих, не должна ставиться под сомнение ответственность обеих сторон, должен быть распланирован порядок разрешения споров и при необходимости сформулированы условия изменения договора.
Если есть такая необходимость, то должны быть указаны особые условия проведения кредитования.
Условие указания срока действия договора должно выполняться безоговорочно.
Широкое применение находят на рынке межбанковских кредитований банковские векселя и различные депозитные сертификаты.
Представляют собой депозитные сертификаты письменное подтверждение банка, о депонировании финансов. Этот документ необходимо иметь в наличии, так как он удостоверяет право и возможность любого вкладчика получить необходимый депозит.
Ни для кого не секрет, что от грамотного владения ситуацией преимущественно на рынке кредитных ресурсов, а также от умения проанализировать ее изменения и развитие зависит правильность и оптимальность принятого банком решения о купле или продаже ресурсов на межбанковском рынке.
Вся правда о банковских кредитах
