Филиппины готовят 12-месячную паузу для новых платежных операторов и ужесточают контроль за криптоплатежами
Центральный банк Филиппин - Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) - предложил временно приостановить регистрацию новых операторов платежных систем. Предполагаемый мораторий продлится 12 месяцев с даты вступления итогового циркуляра в силу и станет частью масштабного пересмотра правил для быстро растущего платежного рынка.
Инициатива напрямую затронет компании, которые планируют получить статус Operator of Payment System (OPS). Регулятор намерен провести комплексную оценку классификации платежных операторов, требований к лицензированию и механизмов управления рисками. При этом заявки, поданные до начала действия моратория, смогут оставаться на рассмотрении, однако BSP не будет принимать по ним окончательных решений - ни об одобрении, ни об отказе.
До получения отдельного разрешения заявителям также запретят начинать деятельность, для которой требуется регистрация OPS. Таким образом, регулятор рассчитывает не допустить появления новых игроков в период пересмотра нормативной базы. Подробный обзор предложенных изменений и их влияния на [Philippines payment operators](https://financefeeds.com/philippines-proposes-12-month-freeze-on-new-payment-operators-tightens-crypto-payment-controls/) показывает, что меры направлены не только на лицензирование, но и на прозрачность расчетов.
Новые требования к криптовалютным платежам
Наиболее заметные изменения касаются виртуальных поставщиков услуг, включая криптовалютные компании и платформы, работающие с цифровыми активами. Регулируемые VASP будут отнесены к категориям повышенного риска наряду с казино, игровыми компаниями, обслуживающими денежные средства клиентов, организациями денежных переводов и рядом других бизнесов.
Банкам, платежным учреждениям и другим организациям под надзором BSP предложат устанавливать прямые договорные отношения с криптовалютными компаниями, обслуживающими торговцев. Использование сложных цепочек из платежных посредников, агрегаторов и субагрегаторов будет ограничено. Цель требования - обеспечить возможность установить фактического получателя денег и восстановить полный путь операции от момента оплаты до окончательного зачисления средств.
Финансовые учреждения должны будут применять усиленную проверку клиентов, регулярно отслеживать операции и оценивать риски сотрудничества с криптокомпаниями. В зависимости от профиля бизнеса им разрешат вводить ограничения на размер транзакций, сроки расчетов и общий объем финансовой экспозиции.
Правила будут распространяться на виртуальные активы и платежные сервисы, которым требуется лицензия, регистрация или разрешение BSP, Комиссии по ценным бумагам и биржам Филиппин либо другого компетентного органа. При этом проект не предусматривает запрета на торговлю криптовалютами и не отменяет уже выданные лицензии VASP. Под ударом окажутся прежде всего непрозрачные схемы проведения платежей, а не сама индустрия цифровых активов.
Борьба с многоуровневыми платежными схемами
BSP стремится устранить ситуации, при которых финансовая организация не может определить конечного продавца или выгодоприобретателя. Согласно проекту, учреждение не должно продолжать обработку платежа, если невозможно установить, какой именно торговец получил средства, либо сопоставить операцию с конкретным коммерческим субъектом.
Уже действующие многоуровневые конструкции предстоит проверить. Финансовым учреждениям предоставят шесть месяцев после вступления правил в силу для анализа существующих отношений и еще шесть месяцев - для устранения выявленных нарушений. Если по завершении этого периода схема останется несоответствующей требованиям, к участникам могут применить надзорные и правоприменительные меры.
Такой подход способен существенно изменить работу компаний, предлагающих [Philippines crypto payment providers](https://financefeeds.com/philippines-proposes-12-month-freeze-on-new-payment-operators-tightens-crypto-payment-controls/). Им придется точнее раскрывать структуру расчетов, конечных клиентов и партнерские связи, а также заранее готовиться к более строгим процедурам комплаенса.
Национальная база QR-торговцев
Еще одним элементом реформы станет создание Национальной базы продавцов, принимающих платежи через QR Ph - единую совместимую систему QR-платежей на Филиппинах. В реестре планируют хранить сведения о торговцах, их регистрации и лицензиях, расчетных счетах, конечных бенефициарных владельцах и присвоенных категориях риска.
Временный репозиторий данных должен заработать в течение 90 дней после вступления новых требований в силу. Полноценную базу предполагается запустить в течение 12 месяцев. Для платежных организаций это означает необходимость привести внутренние системы идентификации и учета клиентов в соответствие с единым стандартом.
Дополнительно участников рынка обяжут сообщать о существенных случаях мошенничества, выявленных схемах обмана, нарушениях санкционного законодательства, киберинцидентах, деятельности без лицензии и незаконной активности торговцев не позднее чем через 24 часа после обнаружения события.
Последствия для рынка
Предлагаемые меры свидетельствуют о стремлении Филиппин встроить цифровые активы в контролируемую финансовую инфраструктуру. Власти не закрывают рынок криптовалют, но намерены сделать его более наблюдаемым и снизить риски, связанные с отмыванием средств, мошенничеством и использованием подставных торговцев.
Для регулируемых криптокомпаний это может означать рост операционных расходов: потребуется усилить юридические подразделения, системы мониторинга транзакций, процедуры идентификации и контроль партнеров. Одновременно более прозрачные правила способны повысить доверие банков к отрасли и сократить число сомнительных посредников.
Особое значение изменения будут иметь для компаний, рассчитывающих пройти [Philippines payment operator registration](https://financefeeds.com/philippines-proposes-12-month-freeze-on-new-payment-operators-tightens-crypto-payment-controls/). В течение года новым заявителям придется ждать завершения пересмотра регулирования, тогда как действующим участникам рынка потребуется подтвердить соответствие обновленным требованиям.
В перспективе реформы могут привести к формированию более узкого, но устойчивого рынка, где смогут работать только [regulated crypto firms Philippines]. Компании, предоставляющие [Philippines cryptocurrency payment services], будут вынуждены отказаться от непрозрачных платежных цепочек и обеспечить регулятору полноценное понимание того, кто принимает средства, кому они перечисляются и с какой целью проводится каждая операция.
