IT Smart Systems внедряет инструменты Feedzai для банков Центральной и Восточной Европы
Компания IT Smart Systems (ITSS) заключила партнерское соглашение с Feedzai, разработчиком решений для выявления финансового мошенничества и противодействия отмыванию денег. В рамках сотрудничества технологии Feedzai будут интегрироваться в банковские и платежные проекты в Румынии, а также в других странах Центральной и Восточной Европы.
Ключевым продуктом станет RiskOps - Feedzai платформа для банков, объединяющая машинное обучение, оценку рисков, мониторинг операций и управление расследованиями. Предполагается, что решения будут использоваться при цифровой регистрации клиентов, проведении платежей через разные каналы, обработке SEPA-транзакций, контроле операций и выполнении AML-процедур.
Соглашение представляет собой партнерство по интеграции и дистрибуции, а не объявление о завершенном внедрении у конкретного финансового учреждения. Компании не раскрыли название заказчика, стоимость контракта, сроки запуска или показатели, которые позволили бы оценить фактическое снижение уровня мошенничества.
Модель сотрудничества предполагает разделение ролей. Feedzai предоставляет аналитические модели, риск-скоринг и инструменты управления делами, а ITSS отвечает за подключение технологии к банковской инфраструктуре, платежным системам и клиентским сценариям. Такой подход должен перенести контроль рисков непосредственно в процесс обслуживания клиента, а не оставлять его исключительно на этапе последующей проверки.
При оформлении нового продукта или инициировании платежа система сможет учитывать данные об аккаунте, устройстве, личности клиента и характере операции. На основании совокупности этих сигналов банк сможет автоматически одобрить транзакцию, запросить дополнительное подтверждение, отклонить ее либо направить событие специалисту для ручного анализа. Именно так формируются современные системы предотвращения банковского мошенничества.
Особенно важна подобная архитектура для мгновенных платежей. После отправки средств у банка остается минимальное время для вмешательства, поэтому проверка должна происходить практически в реальном времени. Дополнительное преимущество заключается в объединении антифрод-контролей и AML-механизмов, которые во многих организациях пока работают в разрозненных системах.
По заявлению Feedzai, ее технологии ежегодно защищают платежи на сумму более 9 триллионов долларов. Однако это корпоративный операционный показатель, а не независимая оценка предотвращенных потерь. Кроме того, публичные материалы компании в разные периоды содержали разные значения, поэтому указанную сумму корректно воспринимать именно как показатель, приведенный в рамках текущего партнерства.
Сам по себе объем обрабатываемых транзакций не доказывает эффективность алгоритмов. Для объективной оценки необходимо учитывать долю обнаруженных мошеннических операций, количество ложных срабатываний, скорость принятия решения, нагрузку на службы комплаенса и реальные финансовые потери. По проекту ITSS и Feedzai такие показатели пока не опубликованы.
Рост угроз делает задачу более актуальной. Преступники используют автоматизацию, поддельные личности, социальную инженерию и вредоносные приложения. Вредоносные программы могут атаковать устройство или учетную запись еще до того, как подозрительная операция попадет в традиционный транзакционный мониторинг. Поэтому защита банковских транзакций от мошенничества постепенно требует анализа всей клиентской цепочки - от регистрации до завершения платежа.
Для банков Центральной и Восточной Европы региональный опыт ITSS может стать важным преимуществом. Компания заявляет о 24-летнем опыте интеграции цифровой банковской и платежной инфраструктуры. Это особенно актуально для организаций, которым необходимо подключать новые инструменты к устаревшим процессинговым системам, локальным платформам и различным каналам обслуживания.
При этом внедрение подобных решений не ограничивается подключением программного интерфейса. Банкам потребуется сопоставить данные из разных систем, настроить модели под особенности клиентской базы, определить порядок обработки предупреждений и подготовить документацию для регуляторов. Важными вопросами также остаются объяснимость решений, защита персональных данных и требования к хранению информации.
В состав проекта могут войти AML решения для банков, позволяющие сопоставлять поведение клиента, платежные связи и результаты санкционного или идентификационного контроля. Объединение таких функций с антифрод-аналитикой помогает быстрее выявлять сложные схемы, в которых мошенническая транзакция маскируется под обычную активность либо сопровождается созданием фиктивной учетной записи.
Рынок движется в сторону комплексных платформ. Конкурирующие поставщики также создают связки между онбордингом, платежами, проверкой личности и расследованиями. Среди таких решений можно выделить интеграции Nasdaq Verafin и Alloy, а также инструменты LSEG для цифровой идентификации и скрининга. Поэтому главным конкурентным преимуществом становится не отдельная модель, а способность объединить сигналы в едином рабочем процессе.
В этом контексте RiskOps можно рассматривать как RiskOps платформа для банков, которая связывает управление рисками с ежедневными операциями финансовой организации. Однако успешность внедрения будет зависеть не только от алгоритмов Feedzai, но и от качества данных, готовности внутренних процессов, уровня подготовки сотрудников и способности банка оперативно реагировать на выявленные угрозы.
Для ITSS соглашение расширяет портфель решений и укрепляет позиции компании на рынке банковских технологий Румынии и соседних государств. Для Feedzai партнерство создает дополнительный канал выхода к финансовым учреждениям региона, где спрос на автоматизированный контроль мошенничества, мгновенные платежи и интегрированные комплаенс-инструменты продолжает расти.
